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요즘 변액유니버셜보험이 잘 팔린데요... |
| 작성자 |
곽창규 |
등록일 |
2004-08-30 |
조회수 |
1599 |
‘입출금·투자·보장 = 유니버셜보험’ 인기
2004년 8월 27일 / 내일신문 / 김선일 기자
■저금리 시대 가입자 급증 … 납입보험료도 형편 따라 조절 가능 정기예금 금리 3%대, 실질금리 마이너스 시대를 맞아 유니버셜보험이 인기를 끌고 있다. 지난해 7월 업계 처음으로 상품을 판매한 메트라이프생명의 경우 지난 6월말 판매 1년만에 5만5000여건에 1127억원의 수입보험료를 돌파할 정도로 시장규모가 커지고 있다. 유니버셜보험의 가장 큰 장점은 기존 보험상품과 달리 입출금(보험료 납입과 적립금 인출)이 자유롭다는 점이다. 또 이 상품은 투신상품의 특징인 실적배당(변액) 기능과 보험상품 고유의 보장성 기능은 기본으로 갖추고 있다. 미국에선 2003년 기준 전체 보험시장의 51%를 차지할 정도로 인기가 높다. 현재 국내 생보사에서 판매중인 유니버셜보험에는 펀드 운용 수익률에 따라 보험금이 변동되는 변액유니버셜보험, 보험료를 자유롭게 낼 수 있으면서 정해진 고액의 사망보장은 그대로 받을 수 있는 유니버셜종신보험 등이 있다. ◆이자부담없이 중도 인출=유니버셜보험(Universal Life Insurance)은 종전 보험상품과 달리 ‘보장+적립금’ 구조를 갖고 있다. 공시이율로 적립되는 상품으로 국내의 금리연동형보험 구조에 보험료 자유납입 및 중도인출을 추가한 보험이다. 다시 말해서 보험료를 매달 정해진 날짜에 내야 하는 기존 보험상품과는 달리 보험료 납입이 자유로운 상품이다. 돈이 급하게 필요할 때 이자 부담없이 보험료 중 일부를 중도에 인출할 수 있다는 것이 가장 큰 특징이다. 보험상품에 은행예금 성격이 추가된 일종의 ‘퓨전상품’인 셈이다. 미국에서는 종신보험 이후 보험시장을 석권한 상품이다. ◆차세대 상품으로 급부상=유니버셜보험에는 유니버셜종신보험과 변액유니버셜보험 두가지가 있다. 유니버셜종신보험은 일반 종신보험처럼 사망 또는 1급 장해 시 고액의 보험금을 지급하는 것은 물론 2년이 지나면 보험료를 내지 않아도 일정기간 보험의 효력이 유지된다. 또 경제적 여유가 있으면 보험료 추가납입을 통해 보장을 확대할 수 있다. 보통 가입 2년째부터 보험료를 자유롭게 납입할 수 있으며, 2년후 부터 해약환급금의 50% 범위 내에서 1년에 4차례까지 중도 인출해 필요자금으로 활용할 수 있다. 이 상품은 공시이율을 적용하는 변동금리형 상품으로 금리가 올라갈 경우 사망보험금이 증가하고 금리가 하락하더라도 최저이율을 보증한다. 변액유니버셜보험은 펀드운용 수익률에 따라 보험금이 변동되는 변액보험과 보험료 납입이나 적립금 인출이 자유로운 유니버셜보험의 장점을 합친 것으로 목돈을 굴리기에 적합한 상품이다. 보장형(종신보험, CI보험)과 적립형(또는 가산형)으로 상품이 판매 중이며, 최근 생명 보험사들이 앞다퉈 상품을 출시해 차세대상품으로 급부상하고 있다. 은행의 입출금기능, 투신의 투자기능, 보험의 보장기능을 하나의 상품으로 제공한 고객 중심의 재테크상품이다. ◆가입시 유의할 점=이 상품은 저 성장 저 금리 시대에 장기 상품으로서 복리 이자의 효과는 물론 10이상 유지 시 비과세 혜택까지 볼 수 있다. 하지만 변액유니버셜 상품의 경우 투자성과가 좋으면 높은 보장을 받을 수 있지만 예금자 보호가 안 된다는 단점이 있다. 전문가들은 가입할 때 몇 가지 유의해야 할 사항이 있다고 지적했다. 우선 가입목적이 분명 해야 한다. 아무리 좋은 상품이라도 가입목적이 불분명하거나 고객 개인별 요구(Needs)에 맞지 않는다면 쓸모가 없을 수도 있기 때문이다. 또 안정성과 수익성을 동시에 추구해야 하는 10~20년 이상의 장기 투자 상품이므로 보험사의 펀드 운용능력을 면밀히 살펴야 한다. 이밖에 가입자가 시장 상황에 맞게 펀드를 변경할 수 있으므로 최초 가입시 펀드 변경 가능 여부와 횟수, 펀드변경 수수료 등을 살펴 자신의 투자성향에 맞는 보험사를 선택하면 된다. 마지막으로 투자상품이자 복합 금융 상품으로 투자손실에 대한 책임이 가입자에게 있는 만큼 반드시 전문 보험 컨설턴트와의 상담을 통해 가입할 것을 전문가들은 권하고 있다. ◆판매회사 계속 증가=유니버셜 보험은 2003년 7월 메트라이프생명이 ‘마이펀드 변액유니버셜보험’을 판매하면서 국내에 처음 선보였다. 올 8월 현재 유니버셜 상품을 판매중인 생보사는 대한생명, 교보생명, 삼성생명, 메트라이프, 푸르덴셜생명, PCA생명, AIG생명 등 총 7개사이며, 오는 9월중에 SK생명과 동양생명 2개사가 가세할 예정이다. 판매상품은 변액유니버셜상품이 주종을 이룬다. 판매중인 7개사중 5개사가 이에 해당되며 삼성생명도 최근 시범판매를 마치고 변액유니버셜보험에 뛰어들어 AIG생명을 제외한 6개사가 mm변액유니버셜상품을 판매하고 있다. 9월에 시판 예정인 동양생명도 이 상품을 판매할 예정이다.
<내용 일부>
[업체] 보험 상품 / 특징적인 내용
[삼성생명] 삼성 변액유니버설 적립보험 / 해외펀드인 ‘미국·일본 혼합형’ 도입
[대한생명] 대한 변액유니버셜 종신보험 / 보험료 2배까지 추가 납입 가능
[교보생명] 교보 변액유니버셜보험 / 사망 때 기본보험금 보장
[동양생명] 수호천사 변액유니버셜보험 / 80세 이후 일반보험 전환 가능
[메트라이프생명] 마이펀드 변액유니버셜보험 / 가입금액·보험료 선택과 변경 가능
[푸르덴셜생명] 변액유니버셜 종신보험 / 자동이체·고액 할인 등 혜택 다양
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최선미[8/31]
: 우리회사두 발리 출시가 되어야할텐데...
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최선미[8/31]
: 참고로 저는 신한생명에 다녀여
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김영재[9/7]
: 손해보험은 싸울 강적이 하나 더 는 셈이지요^^
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강미애[9/16]
: 누구세염.언는 분이.월납 5천칠백만원의 변액보험을 팔앗다나요.못하면서 고액만 눈에 들어오니, 웬//참//
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